Отказ в Bürgergeld из-за имущества: когда Jobcenter рассчитывает льготный лимит слишком узко

Вы впервые подали заявление на Bürgergeld, и в почтовом ящике лежит решение об отказе: «Заявление отклонено — реализуемое имущество выше льготной границы». Прежде чем тратить сбережения или расторгать договор Riester-Rente: в очень многих случаях этот расчёт неверен. В первый год действует щедрый льготный период (Karenzzeit) с 40.000 € защищённого имущества, а пенсионные накопления, автомобиль, недвижимость и предметы домашнего обихода защищены дополнительно.

Самое важное за 30 секунд

  • В льготный период (Karenzzeit) (первые 12 месяцев получения Bürgergeld, § 12 Abs. 4 SGB II) защищены 40.000 € для первого человека и 15.000 € для каждого дополнительного лица Сообщества нуждающихся (Bedarfsgemeinschaft, BG).
  • После льготного периода (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II): 15.000 € на человека плюс дополнительная необлагаемая сумма для пенсионных накоплений по § 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II.
  • Постоянно защищены и не учитываются как имущество: субсидируемые государством договоры Riester/Rürup, соразмерный автомобиль, самостоятельно используемая недвижимость, предметы домашнего обихода, погребальные накопления.
  • В решении должно быть конкретно указано, какое имущество и в каком размере было учтено — общие отказы можно оспорить.
  • Срок подачи возражения: один месяц с момента получения решения (§ 84 SGG). Без приостанавливающего действия — при острой нужде дополнительно срочное ходатайство.

Мы проверим ваше решение в течение 24 часов. Бесплатно и без обязательств.

Почему это происходит?

С реформой Bürgergeld в 2023 году проверка имущества была существенно упрощена. Законодатель хотел предотвратить ситуацию, когда люди, нуждающиеся во временной помощи, сразу теряют свои сбережения. Однако в административной практике эта реформа ещё не везде прижилась. Сотрудники иногда возвращаются к старой логике Hartz IV и засчитывают защищённое имущество.

Самая частая ошибка при первичной заявке (Erstantrag): льготный период просто игнорируется. Вместо 40.000 € защищённого имущества (Schonvermögen) Jobcenter учитывает только обычные 15.000 €. Тот, у кого 25.000 € на сберегательном счёте, получает отказ — хотя в первый год всё было бы в зелёной зоне.

Пример из практики

Frau Hartl, 52 года, из Аугсбурга, после ликвидации предприятия её работодателя впервые подаёт заявление на Bürgergeld. Она одинокая, имеет 55.000 € на счёте по вкладу до востребования (выходное пособие и старые сбережения), договор Riester с выкупной стоимостью 18.000 € и ездит на 9-летнем универсале (текущая стоимость около 4.800 €). Jobcenter отказывает: «Реализуемое имущество 73.800 € — намного выше границы».

Если посчитать правильно, картина выглядит иначе. Riester согласно § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II полностью защищён. Автомобиль ниже ориентировочного значения и тоже защищён. Остаётся 55.000 € банковского вклада. Из них в льготный период 40.000 € — это защищённое имущество. Дополнительно действует необлагаемая сумма на пенсионные накопления. Общий отказ не выдержит точной проверки.

Ваши права конкретно

1. Защищённое имущество в льготный период (§ 12 Abs. 4 SGB II). В первые 12 месяцев первичного получения Bürgergeld действуют 40.000 € для первого человека и 15.000 € для каждого дополнительного лица Сообщества нуждающихся (Bedarfsgemeinschaft). Пример: одинокий родитель с двумя детьми = 40.000 € + 15.000 € + 15.000 € = 70.000 € защищённого имущества.

2. Базовая необлагаемая сумма после льготного периода (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II). С 13-го месяца действует 15.000 € на человека Сообщества нуждающихся — независимо от возраста.

3. Необлагаемая сумма для пенсионных накоплений (§ 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II). В дополнение к базовой необлагаемой сумме закон защищает дополнительные пенсионные резервы, если их преждевременная реализация являлась бы особой жёсткостью — также для несубсидируемых резервов, очевидно служащих пенсионному обеспечению.

4. Субсидируемая пенсионная схема защищена постоянно (§ 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II). Договоры Riester и Rürup — при условии государственного субсидирования — защищены независимо от размера. Также защищены: страхования жизни с договорно согласованным исключением реализации (Verwertungsausschluss).

5. Соразмерный автомобиль (§ 12 Abs. 1 Nr. 2 SGB II). Один автомобиль на трудоспособное лицо защищён. Ориентировочное значение: до примерно 7.500 € рыночной стоимости (текущая стоимость). Жёсткой границы нет — более ценные транспортные средства могут быть соразмерными в отдельных случаях.

6. Самостоятельно используемая недвижимость (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Самостоятельно используемая квартира или дом соразмерного размера защищены. Ориентир: примерно 130 м² для квартиры или примерно 140 м² для дома — в зависимости от размера домохозяйства и индивидуального случая.

7. Предметы домашнего обихода (§ 12 Abs. 1 Nr. 1 SGB II). Мебель, бытовая техника, одежда, книги — весь домашний обиход не считается имуществом. Также ценный отдельный предмет (наследство, коллекция) не подлежит автоматической атаке.

8. Погребальные накопления. Соразмерные договоры на погребальное обеспечение (трастовые счета, чистые страхования на случай смерти) защищены как целевые резервы в постоянной административной практике.

9. Возражение и ознакомление с делом (§ 84 SGG, § 25 SGB X). Против любого решения об отказе вы можете в течение одного месяца бесплатно подать Widerspruch. Вы можете ознакомиться с делом и оспорить оценку пункт за пунктом.

Актуальная судебная практика

BSG неоднократно подтверждал, что пенсионные накопления в системе базового обеспечения пользуются особой защитой. По страхованиям жизни с исключением реализации линия ясна: если договорно согласовано, что страхование выплачивается только при выходе на пенсию, оно относится к защищённому пенсионному имуществу и остаётся вне проверки нуждаемости. [URTEIL-REFERENZ]

По вопросу соразмерного размера самостоятельно используемой недвижимости социальные суды развили дифференцированную линию. Решающим является не количество квадратных метров само по себе, а общая оценка из размера домохозяйства, региональной рыночной ситуации и реализуемости. Также недвижимость выше ориентировочных значений может оставаться защищённой, если разделение или продажа не разумны. [URTEIL-REFERENZ]

По рыночной стоимости автомобиля действует: учитывается фактическая стоимость перепродажи на дату отсчёта, а не цена нового автомобиля. Транспортное средство, необходимое для пути на работу или для ухода за родственниками, в проверке соразмерности имеет особый вес.

Как действовать сейчас

1. Прочитать решение и записать дату получения. С этого дня идёт месячный срок. В случае сомнений действует трёхдневная фикция с момента отправки по почте.

2. Составить опись имущества. Перечислите каждый пункт со стоимостью на дату подачи заявления: расчётный счёт, вклад до востребования, сберегательная книжка, наличные, страхования жизни (выкупная стоимость!), Riester, Rürup, автомобиль (текущая стоимость), недвижимость, погребальные накопления. Предметы домашнего обихода остаются вне.

3. Отметить защищённое имущество. Всё, что подпадает под § 12 Abs. 1 или Abs. 2 SGB II, не учитывается: Riester, Rürup, страхование жизни с исключением реализации, соразмерный автомобиль, самостоятельно используемая недвижимость, погребальные накопления.

4. Проверить необлагаемую сумму. Первая заявка = льготный период = 40.000 € для первого человека + 15.000 € за каждого дополнительного. Только превышение над необлагаемой суммой могло бы вообще быть использовано.

5. Подать возражение — в срок, письменно. Достаточно двух строк: «Против решения от [дата], полученного [дата], подаю возражение. Обоснование последует». Заказным письмом с почтовой квитанцией или лично с печатью о приёме.

6. Подать обоснование с доказательствами. Выписки со счетов на дату отсчёта, справка о стоимости Riester/Rürup, решение о субсидиях, технический паспорт автомобиля плюс выдержка DAT/Schwacke, выписка из земельной книги, договор погребального обеспечения. Сошлитесь на § 12 Abs. 4 SGB II (льготный период).

7. При острой нужде: срочное ходатайство. Если под угрозой аренда, параллельно подайте срочное ходатайство по § 86b Abs. 2 SGG в социальный суд. Бесплатно, даже без адвоката.

Типичные ошибки, которых следует избегать

  • Льготный период не учтён. В первичной заявке действуют 40.000 € на голову первого человека, а не 15.000 €. Эта путаница — самая частая причина отказа, которую можно опрокинуть в возражении.

  • Riester посчитан неверно. Субсидируемые договоры Riester и Rürup защищены независимо от размера. Даже 60.000 € Riester Jobcenter не имеет права учитывать как реализуемое имущество. Если он всё же учитывает значение, для возражения достаточно справки о субсидиях.

  • Страхование жизни: выкупная стоимость вместо текущей стоимости. При капитальных страхованиях жизни учитывается выкупная стоимость на дату отсчёта — то есть то, что вам выплатили бы сегодня. Jobcenter иногда учитывает итоговую сумму выплаты или сумму внесённых взносов. Это завышает имущество. Запросите актуальную справку о стоимости от страховой.

  • Предметы домашнего обихода как имущество. Весь домашний обиход — мебель, техника, одежда, книги — защищён. Также ценное наследство (украшения бабушки, коллекция) нельзя без дальнейшего учитывать как реализуемое имущество. Если Jobcenter здесь считает, возражение очень перспективно.

  • Защитная надбавка для отдельных случаев не проверена. При недвижимости, автомобиле и погребальном обеспечении соразмерность всегда вопрос индивидуального случая. Тот, кому отказано в общем, без проверки Jobcenter профессионального использования автомобиля, размера домохозяйства недвижимости или целевого назначения погребального обеспечения, имеет ясную точку атаки.

Часто задаваемые вопросы

Я впервые подаю заявление на Bürgergeld и имею 35.000 € на сберегательном счёте. Получу ли я что-нибудь?

Да. В льготный период для вас как одинокого лица действует защищённое имущество в размере 40.000 €. Ваши 35.000 € ниже этого. Вам не нужно ни тратить, ни закрывать деньги перед получением Bürgergeld. Подайте выписки со счёта на дату отсчёта заявления и сошлитесь на § 12 Abs. 4 SGB II. Если Jobcenter всё же отказывает, это явный случай для возражения.

Мы семья с двумя детьми. Сколько имущества мы можем иметь в льготный период?

Необлагаемая сумма рассчитывается на голову: 40.000 € для первого человека + по 15.000 € за каждого дополнительного. При двух взрослых и двух детях это 40.000 € + 3 × 15.000 € = 85.000 €. Всё имущество считается вместе — независимо от того, на вашем счёте или на счёте партнёра.

Я унаследовала маленькую квартиру в собственность и сама в ней живу. Потеряю ли я её?

Нет. Самостоятельно используемая квартира соразмерного размера согласно § 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II защищена. Она не относится к реализуемому имуществу и не должна быть продана или заложена — также не во время льготного периода. Если Jobcenter всё же учитывает стоимость, возражайте со ссылкой на самостоятельное использование.

Чем эта страница отличается от «Имущество неверно учтено»?

Эта страница рассматривает отказ в вашей первичной заявке (Erstantrag) — вы ещё не получали выплат. Сестринская страница Имущество неверно учтено нацелена на ситуации, когда вы уже получаете выплаты и Jobcenter переоценивает ваше имущество в рамках отмены или текущей проверки. Материальная правовая ситуация (§ 12 SGB II) схожа — процедурная ситуация различается.

А что с моим погребальным обеспечением — оно считается имуществом?

Соразмерное погребальное обеспечение (трастовый счёт у похоронного агента, чистое страхование на случай смерти без выкупной стоимости) защищено как целевой резерв. Ориентировочно действуют суммы в нижнем четырёхзначном диапазоне. Если ваше погребальное обеспечение всё же учитывается, представьте договор и сошлитесь на целевое назначение.

Могу ли я ещё подать возражение, если месячный срок истёк?

В принципе нет — месячный срок является пресекательным. Но: для решений, которые очевидно противоправны, существует заявление о пересмотре по § 44 SGB X. Оно возможно с обратной силой до одного года и применяется именно при ясных вычислительных ошибках по имуществу.

Проверьте ваше решение сейчас

Отклонённая первичная заявка из-за «слишком высокого имущества» — не конечная остановка. В большинстве случаев расчёт Jobcenter можно оспорить — льготный период не учтён, Riester неверно оценён или погребальное обеспечение просто включено. Месячный срок идёт со дня, когда решение оказалось в вашем почтовом ящике.

Мы проверим ваше решение в течение 24 часов. Бесплатно и без обязательств.

Просто загрузите решение. Мы скажем вам, было ли ваше имущество правильно оценено — или стоит ли подавать возражение.