Имущество неправильно учтено: когда Jobcenter не вправе трогать ваши сбережения

Jobcenter отклоняет ваше заявление на Bürgergeld из-за «слишком высокого имущества» или требует, чтобы вы расторгли свой Riester? Очень часто это неверно. Льготный период (Karenzzeit) в первый год защищает до 40.000 €, определённое пенсионное обеспечение защищено постоянно, и домашняя обстановка, авто и собственная жилая недвижимость также неприкосновенны. Это руководство показывает, где действительно проходят границы — и как оспорить неверный учёт имущества.

Самое важное за 30 секунд

  • В льготный период (первые 12 месяцев получения Bürgergeld) действует защищённое имущество (Schonvermögen) 40.000 € для первого лица и 15.000 € для каждого следующего лица сообщества нуждающихся (§ 12 Abs. 4 SGB II).
  • После льготного периода базовая необлагаемая сумма снижается до 15.000 € на лицо, дополнительно действует необлагаемая сумма для пенсионного обеспечения по § 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II.
  • Постоянно защищены: субсидируемые договоры Riester и Rürup, соразмерное транспортное средство (ориентировочно до ок. 7.500 €), собственная жилая недвижимость соразмерного размера и домашняя обстановка.
  • Типичные ошибки: страхование жизни без проверки выкупной стоимости, дополнительная страховка по уходу как «имущество», наследство в месяце поступления учитывается как имущество, а не как доход.
  • Срок возражения: один месяц с момента получения решения.

Мы проверим ваше решение в течение 24 часов. Бесплатно и без обязательств.

Почему это происходит?

Закон о Bürgergeld в 2023 году основательно упростил проверку имущества — но на практике многие Jobcenter ещё не корректно реализовали новые правила. Следствие: заявления отклоняются с указанием на «слишком высокое имущество», хотя защищённое имущество вообще не должно учитываться.

Центральная норма — § 12 SGB II. Она различает реализуемое имущество (Vermögen), которое в принципе учитывается, и защищённое имущество, которое неприкосновенно. И она знает льготный период: кто впервые или после длительного перерыва снова подаёт на Bürgergeld, имеет в первый год особенно высокие льготы. Это должно предотвратить, что люди сразу теряют сбережения только потому, что временно нуждаются в помощи.

Пример: Господин S., 58 лет, после потери заказов подаёт на Bürgergeld. Он живёт один, владеет договором Riester на 45.000 €, авто 6 лет (стоимость ок. 5.200 €) и 12.000 € на накопительном счёте. Jobcenter отклоняет: «Имущество выше защищённой суммы». Это неверно. Riester по § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II полностью защищён, авто ниже ориентира, 12.000 € заметно ниже льготного периода в 40.000 €. У господина S. вообще нет реализуемого имущества выше границы.

Почему происходят такие ошибки? Часто сотрудники возвращаются к старым правилам Hartz IV (раньше 150 € за год жизни). И часто отсутствует чистое разделение между доходом (поступления во время получения) и имуществом (запас на момент подачи заявления).

Ваши права конкретно

  1. Защищённое имущество в льготный период (§ 12 Abs. 4 SGB II). В первые 12 месяцев получения Bürgergeld защищены 40.000 € для первого лица сообщества нуждающихся, для каждого следующего лица 15.000 €. Пример: семейная пара с двумя детьми = 40.000 € + 3 × 15.000 € = 85.000 € защищённого имущества.

  2. Регулярная базовая необлагаемая сумма после льготного периода (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II). С 13-го месяца действует 15.000 € на лицо сообщества нуждающихся, независимо от возраста.

  3. Необлагаемая сумма для пенсионного обеспечения (§ 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II). Дополнительно к базовой защищены другие резервы пенсионного обеспечения, если их преждевременная реализация была бы особым испытанием.

  4. Защищённые продукты пенсионного обеспечения (§ 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II). Договоры Riester и Rürup (базовая пенсия) — поскольку они государственно субсидируются — защищены полностью и независимо от стоимости. Также страхования жизни, договорно обеспеченные с исключением реализации (Verwertungsausschluss), могут быть защищены.

  5. Соразмерное транспортное средство (§ 12 Abs. 1 Nr. 2 SGB II). Соразмерное авто на каждое трудоспособное лицо в сообществе нуждающихся защищено. Ориентир на практике — рыночная стоимость до ок. 7.500 €; авто выше может в зависимости от случая всё равно быть соразмерным.

  6. Самозанятый дом / квартира в собственности (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Самозанятая недвижимость соразмерного размера защищена. Ориентир: для квартир ок. 130 м² для семей, для домов ок. 140 м². Размер зависит от домохозяйства.

  7. Домашняя обстановка. Мебель, бытовая техника, одежда, книги — всё, что относится к нормальному домохозяйству — полностью защищено.

  8. Право возражения (§ 84 SGG). Против любого отказного решения или решения об отмене вы можете в течение одного месяца бесплатно подать возражение.

  9. Доступ к делу (§ 25 SGB X). Вы вправе в любое время видеть, как Jobcenter конкретно оценил ваше имущество — и оспорить эту оценку.

Актуальная судебная практика

Bundessozialgericht в постоянной судебной практике подтвердил защитное действие определённых имущественных позиций. Особенно ясна линия по страхованиям жизни с исключением реализации: если договорно установлено, что страхование выплачивается только при выходе на пенсию, оно относится к защищённому пенсионному имуществу. [URTEIL-REFERENZ]

Также по соразмерному размеру самозанятой недвижимости есть устоявшаяся линия: важна не одна площадь в квадратных метрах, а общее рассмотрение из размера домохозяйства, региональной рыночной ситуации и реализуемости. Решения Bundessozialgericht неоднократно подчёркивали, что и более крупные объекты могут оставаться защищёнными, если разделение неприемлемо. [URTEIL-REFERENZ]

Для рыночной стоимости транспортного средства действует: решающим является фактическая цена перепродажи (текущая стоимость), а не цена нового. Авто, которое нужно для пути на работу или для обеспечения семьи, особенно сильно учитывается в проверке соразмерности. [URTEIL-REFERENZ]

На практике социальные суды последовательно следуют этим линиям. Кто чисто документирует, почему его имущество защищено, имеет очень хорошие шансы на возражение.

Как действовать сейчас

  1. Составьте опись имущества. Перечислите каждую позицию: расчётный счёт, сберкнижка, наличные, страхования жизни (выкупная стоимость), Riester, Rürup, авто, недвижимость. Каждая с актуальной стоимостью на дату подачи заявления.

  2. Отметьте защищённое имущество. Подчеркните всё, что подпадает под § 12 Abs. 1 или Abs. 2 SGB II: Riester, Rürup, соразмерное авто, домашняя обстановка, самозанятая недвижимость, страхования жизни с исключением реализации.

  3. Проверьте необлагаемую сумму. В льготный период: 40.000 € + 15.000 € за каждое следующее лицо. После: 15.000 € на лицо плюс необлагаемая сумма для пенсионного обеспечения.

  4. Сравните решение со своим расчётом. Какие имущественные ценности конкретно называет Jobcenter? Корректна ли оценка? Защищённое ошибочно классифицировано как реализуемое?

  5. Подайте возражение — письменно, в срок. В течение одного месяца после получения. Неформально письмом: «Я подаю возражение против решения от [дата]. Обоснование последует». Это сохраняет срок.

  6. Дополните обоснование с подтверждениями. Полис Riester, справка о субсидиях, техпаспорт авто плюс выписка Schwacke или DAT, выписка из земельной книги. Сошлитесь на § 12 Abs. 1, 2 или 4 SGB II.

  7. При неотложности: временная правовая защита. Если аренда под угрозой, возможно срочное заявление в социальный суд по § 86b SGG — бесплатно и в срочных случаях быстро.

Типичные ошибки, которых стоит избегать

  • Ошибка 1: Выкупная стоимость вместо текущей. При страхованиях жизни считается выкупная стоимость на дату — то есть то, что вы получили бы сегодня. Jobcenter иногда устанавливают конечную сумму или уплаченные взносы. Это неверно и завышает ваше «имущество».

  • Ошибка 2: Дополнительная страховка по уходу учтена как имущество. Чисто рисковые страхования (по уходу, от несчастных случаев, по нетрудоспособности) не имеют выкупной стоимости — они не являются имуществом. Если Jobcenter здесь всё же ведёт расчёт, это явное основание для возражения.

  • Ошибка 3: Страхование жизни без исключения реализации расторгнуто. Кто опрометчиво расторгает страхование жизни, часто теряет защиту пенсионного обеспечения — и сверх того платит штрафы за расторжение. Сначала дать проверить, потом действовать. Исключение реализации может быть и впоследствии дополнено в договор.

  • Ошибка 4: Наличные огульно неправильно оценены. Наличные дома — имущество, как и остаток на счёте, — учитываются в необлагаемой сумме, не сверх неё. Некоторые Jobcenter настаивают на подтверждении происхождения и учитывают «непрояснённые» наличные дважды. В такой огульной форме это не выдерживает проверки.

  • Ошибка 5: Наследство в месяце поступления обработано как имущество. Наследство, поступающее во время получения Bürgergeld, в месяце поступления — доход (§ 11 SGB II). Только со следующего месяца оно становится имуществом и подпадает под проверку необлагаемой суммы. Jobcenter регулярно учитывают здесь слишком рано и сокращают задним числом — классический случай для возражения.

Часто задаваемые вопросы

У меня 30.000 € на сберкнижке, и я в первом месяце получения Bürgergeld. Могу ли я вообще получать выплаты?

Да. В льготный период для вас действует защищённое имущество 40.000 € (одинокий). Ваши 30.000 € заметно ниже. Вы не должны ни расторгать сберкнижку, ни «израсходовать» её прежде, чем получите Bürgergeld. Если Jobcenter видит иначе, подайте возражение со ссылкой на § 12 Abs. 4 SGB II.

Мой договор Riester имеет актуальную стоимость 45.000 €. Должен ли я его указать и расторгнуть?

Указать — да, расторгнуть — нет. Субсидируемые договоры Riester по § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II защищены полностью и независимо от размера, пока действует государственная субсидия (доплаты, налоговый бонус). Jobcenter не вправе устанавливать 45.000 € как реализуемое имущество. Подайте актуальное уведомление о стоимости от страховщика и подтверждение субсидии.

Моё авто стоит 9.500 € — оно тогда больше не защищено?

Не автоматически. Ориентир в ок. 7.500 € — это не жёсткая граница, а ориентировочный показатель. Решающим является, соразмерно ли авто для вашего образа жизни: профессиональное использование, уход за нуждающимися родственниками, плохой общественный транспорт, медицинская необходимость — всё это может оправдать более высокую стоимость. Аргументируйте отдельный случай и приложите доказательства (маршруты, справку работодателя, медицинские заключения).

У моего партнёра 20.000 € сбережений, у меня самой ничего. Как это считается?

В сообществе нуждающихся имущество обоих партнёров проверяется вместе. В льготный период вы как пара имеете необлагаемую сумму 40.000 € + 15.000 € = 55.000 €. 20.000 € вашего партнёра заметно ниже. После льготного периода действует 15.000 € на лицо, вместе значит 30.000 € — и тогда есть запас.

Я получил наследство 25.000 €, пока уже получал Bürgergeld. Что действует?

В месяце поступления наследство — доход (§ 11 SGB II). То есть: если вы получаете деньги в апреле, они учитываются в потребности апреля — обычно из-за этого Bürgergeld за апрель больше не выплачивается. С мая оно становится имуществом. Теперь действует необлагаемая сумма: в льготный период 25.000 € были бы ниже 40.000 € защищённого имущества, то есть защищены. Вне льготного периода это было бы выше 15.000 € — тогда излишек должен быть реализован, прежде чем снова потекут выплаты.

Могу ли я ещё подать возражение, если месяц истёк?

В принципе нет. Но: для серьёзных расчётных ошибок есть заявление о пересмотре по § 44 SGB X. Оно возможно с обратной силой до одного года — и при решениях, явно нарушающих § 12 SGB II, может вернуть реальные деньги. Оно не полностью заменяет возражение (например, при оформительских вопросах), но во многих случаях с имуществом — реалистичный второй шанс.

Дайте проверить решение сейчас

Если Jobcenter отклонил ваше заявление из-за «слишком высокого имущества» или затронул ваше пенсионное обеспечение, важен каждый день — срок возражения в один месяц идёт с момента получения решения. Вам не нужно самим продираться через § 12 SGB II.

Мы проверим ваше решение в течение 24 часов. Бесплатно и без обязательств.

Просто загрузите решение. Мы скажем вам, корректно ли оценено ваше имущество — или стоит подавать возражение.